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[已解决] 宝宝才三岁,我却给他买了份终身寿险分红型保险,该怎么办?

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泛华经代青岛分公司

发表于 2018-2-21 15:11 | 显示全部楼层 |阅读模式
前几年,堂嫂从事保险行业,天天往家里跑,于是在她那给宝宝买了份保险(终身寿险分红型和重疾),交20年。当时介绍各种好,有病看病,没病就算投资。其实主要也怪自己当时没仔细看合同。这几天整理书柜,仔细看了下合同,才发现终身寿险分红型是要宝宝百年后才能拿保险金。顿时懵圈了!仔细算了下重疾赔偿,其实也还不如自己每年给宝宝存下点钱来的有保障。现在已经交了一万左右,退保只能拿回1200,不知道该继续交,还是退保了?有懂行的亲,请指点一二

最佳答案

终身寿险分红型,其实保险保障的功能特别低,所谓的“有病看病,没病就算投资”,我们仔细分析一下就知道有多不靠谱。先说“有病看病”,终身寿险如果不附加重疾险,就没有保障疾病的功能所谓有病看病,也只是自己到时候退保,拿现金价值去看病罢了。单纯的终身寿险并没有疾病给付功能的。再说“没病算投资”一般这类保险, ...
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泛华经代青岛分公司

 楼主| 发表于 2018-2-21 15:11 | 显示全部楼层

终身寿险分红型,其实保险保障的功能特别低,所谓的“有病看病,没病就算投资”,我们仔细分析一下就知道有多不靠谱。

先说“有病看病”,终身寿险如果不附加重疾险,就没有保障疾病的功能

所谓有病看病,也只是自己到时候退保,拿现金价值去看病罢了。单纯的终身寿险并没有疾病给付功能的。

再说“没病算投资”

一般这类保险,适合有资产传承的需要的人。很多人给孩子买这种保险,其实是为了给孩子留钱,分家产之类的。

那如果单纯认为这是一笔投资,就来看看收益率。一般来说,分红型的产品,收益率都不高,一年3%左右都算是业内的良心产品了。投保的前几年因为代理人佣金、保障成本等等,算下来保险的现金价值是非常低的,所以可以分红的本金(现金价值)很少。分红本金少、分红水平低,二者叠加在一起每年拿的分红自然也没多少。

回到你说的情况

“现在已经交了一万左右,退保只能拿回1200”,保险公司就是算准了很多人知道真相以后想退保,所以会把现金价值故意做低,让人想退又不忍心亏钱。我认识的保险代理人很直白的说,“一年交好几万,(客户)舍不得退啊”。

如果退保,你现在亏损8800左右。

如果不不退保,这种保险很多要交20年吧,每年再投入几千元,每投入一笔,如果再退保,都会重新产生一笔损失。

除非是继续咬牙忍着,忍很多年,让现金价值超过投入本金。算是可以回本,但是损失的还有这么多年的投资收益。

退保的损失,和未来继续交钱继续损失的,二者要做一个衡量,不知道最后你会怎么选?

最后,建议尽快给孩子投保保障型的产品,我测算过,一个五岁的孩子,每年高额的重疾险、医疗险、意外险配齐,也不到一千元。


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