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[已解决] 为什么保险公司在理赔的时候可以查到投保人的既往病史?

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泛华经代青岛分公司

发表于 2018-4-29 21:00 | 显示全部楼层 |阅读模式
然而在投保的时候又不查投保人的既往病史呢?这里是不是存在骗保嫌疑?既然可以后来查到,为什么不干脆在投保时拒绝投保人,而在理赔的时候才有退保一说,并且不产生理赔保险公司也不会告知投保人不能投保而选择让投保人继续投保?这样消费者的权利如何得以保护?
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泛华经代青岛分公司

 楼主| 发表于 2018-4-29 21:00 | 显示全部楼层
首先,保险合同对双方而言都是最大诚信合同,要求双方都要将自己与保险合同相关的信息都做到最大限度的如实告知。所以,在投保的时候,保险公司会本着相信客户会诚信告知的原则,根据告知情况来核定是否承保。

接着,在投保的时候,保险公司为了提高效率,不会花费那么多的人力物力去验证客户告知的信息是否全部属实。因为做了这个事情,对他们来说,弊大于利。更直接点讲,就是不利于他们资金利用效率的最大化。
然后,从权利和义务的角度讲,投保人在投保时如实告知本身就是自己的义务和责任,之后出现了风险,才能享受获得保障的权利,这是对等的。而对于保险公司而言,在发生风险时,向那些符合条件的被保险人及时赔偿,是他们的义务;而如何准确地赔偿给合格的被保险人,不因那些不合格的被保险人的错误赔偿或者说是不合理的赔偿(有既往病史,而想要获得赔偿,本质上说,就是一种不合理的利益获取)而让那些合格的被保险人的利益受到损失,是他们的责任。收到被保险人的调查授权,进行对被保险人的病例调查,则是他们的权利。这几项事情同样是对等的。

所以,为了避免一些不必要的麻烦,我们在投保的时候,一定要将自己与保险合同相关的情况如实告知给保险公司,让他们去核保,根据核保结果,我们再选择要不要投保,怎么投保等等。千万不能听信一些不负责任、不专业的代理人的误导,随便胡乱告知、甚至故意隐瞒告知真实情况,到头来还是自己吃亏,不划算。
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泛华经代青岛分公司

 楼主| 发表于 2018-4-29 21:00 | 显示全部楼层
保险公司追查客户既往病史为什么是在理赔的时候,而不是在投保的时候?从以下几个角度来阐述:

1、保险公司与客户之间签订的是合同,任何一个行业里合同成立最基本的原则就是“诚信”,在诚信的基础之上双方履行各自的权利、义务。


2、客户填写投保单向保险公司提出要约投保时,投保单有明确“如实告知”项,详细询问了现病史、既往病史,吸烟、饮酒史都有询问,如果客户没有如实告知给保险公司,那么是谁违约在先呢?如实告知不仅仅是约束保险公司把免责条款告知客户,也同样适用客户把自己的身体健康状况如实告知保险公司,这个约束是双向的。

3、保险公司不可能见到每一位被保险人,也不可能去查每一位被保险人的病历,不仅仅是成本问题,没有可行性,这是因为,每天成百上千客户投保,去查每一个人的病历?当地医院也不只一家,查哪一家呢?没有可行性。而且投保单上已经对客户有如实告知要求,保险公司没有理由不去相信自己的客户。

3、保险公司的正常运营,核保与理赔就是两个不同的部门,核保是根据客户提交的投保要约完成的。理赔是根据客户出险提供的资料来完成的。理赔部门有责任核实客户提供资料与符合理赔要求的真实情况,职能所在。

4、每一份合同都设有犹豫期,是指自您签收正式保单开始10——15天为犹豫期,这是给您仔细阅读条款的时间,如果您感觉不是您想要的,不合适,是退?是换?犹豫期之内提出来,您一分钱也没有损失。

5、“保险法”第16条明确规定了未如实告知项发生的各种可能和处理结果,各主险合同也都有明确说明,和保险法第16条一字不差,所以保险公司没有必要在投保时对每一位被保人去核查病历。一旦出现纠纷,有法可依。
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