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[已解决] 高端医疗保险和重大疾病保险是不是只要买一个就够了?

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泛华经代青岛分公司

发表于 2018-3-24 19:47 | 显示全部楼层 |阅读模式
1.高端医疗和社保、普通补充医疗一样,都是一年一交消费型的保险,有事可以报销看病,没事钱没了。如果发生重疾的话,高端医疗的好处是一般住院额度很高,对药品名录没有限制,很多医院还可以直接赔付(不占用个人现金流),但是毕竟也只能看病报销而已。万一得了大病,我很多客户除了担心看不起病以外,更多的担心,还有几百万的房贷,没工作没工资了,房贷怎么还?孩子学费怎么交?生活费从哪里来?这时候就要靠重疾险,提前给付一笔给钱,打到大家卡里,想怎么花怎么花。所以,重疾险=收入补偿,医疗险=降低看病花销。

2.而且所有医疗险,高端医疗也是交一年保一年的,价格会随着年龄增长而增长,未来的价格不固定。在合同里也不能写明保证徐保,所以稳定性也不能完全保证。完全指着这个就高枕无忧了也不太现实。

3.但是重疾险只管重疾,相对范围比较窄。但是高端医疗险对于病种没有要求,门诊、住院都包括,可以覆盖一些不到重疾那么严重,大家也花了不少钱的病。所以,也是重疾的补充。

总体来说,两者相互补充,不可替代。我会给很多客户配置足额的重疾+高端医疗(如果更看重重疾,那么只选择住院责任)

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泛华经代青岛分公司

 楼主| 发表于 2018-3-24 19:51 | 显示全部楼层

先把两个产品的定义再强调下,重疾险,确诊赔付保额;医疗险,治疗周期结束后按实际报销。 高端医疗险,大类还是属于医疗险,只不过额度多了、范围广了、限制少了、待遇高了。


假设某人只买了其中一种,不小心生癌了,会发生什么事:

重疾险:感觉不适,去医院检查,情况不妙,再次检查确诊(如符合重疾定义了,可凭诊断书等向保险公 司申请理赔),入院治疗(手术、放化疗等)。 从申请理赔到保险公司核实、放款,这期间至少要一周或更长,有些还要延后,视具体病情。 等拿到赔付款,整个治疗过程应该已过去一半或2/3,因此说重疾险是救命钱不太贴切,只是一笔经济补 偿,填补医疗花费的缺口,以及大病后收入中断的必要生活费。

高端医疗险:门诊检查等都是免现金的,确诊后需要住院时,通知保险公司,审核通过后入院开始治疗 (预授权很重要,勿忘)。之后的一切费用都是保险公司同医院直接结算,无须自己掏钱。 当然一些营养保健品(非医疗必须)是自己买单的。 经过一段时间的治疗后出院,自然需要恢复疗养,生活费则靠以前的积蓄来解决。

一个是先要花钱治病,期间得到保多少赔多少的现金,想干嘛就干嘛,想怎么治就怎么治,不满意国内医 疗水平,去海外也行,只要钱够。

另一个是一分钱不花(仅限直付医院,未和保险公司联网,还是得先掏钱后报销),当然也是一分钱得不 到。相应还要受到一点约束,保险公司也不可能无限制放任医院的治疗手段与用药。

回到买一个还是两个的话题,经济宽裕,且年龄能搭上末班车,自然是两者相互结合的好。 经济有限,优先考虑重疾险,直接医疗费用与间接收入补偿。 倘若年龄较高,身体状况不佳,重疾险估计无法投保,也只有尝试着投保高端医疗险了。


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